Рефінансування кредиту — це оформлення нової позики замість одної чи кількох старих. Зазвичай його використовують для покращення умов обслуговування — продовження термінів погашення заборгованості, зменшення щомісячних платежів чи зниження відсоткової ставки. Оформити перекредитування можна як у тому самому банку, так і в іншій фінансовій установі — в тому числі в МФО чи ломбарді. Розбираємося докладніше, що це за послуга, які переваги й недоліки вона має та куди краще звертатися.
Що таке рефінансування кредиту під заставу нерухомості?
Коли мова йде про великі суми, кредитори вимагають додаткових гарантій повернення заборгованості. Ідеальною гарантією є нерухомість, яка має високу та стабільну цінність. Кредит під заставу будинку, квартири чи комерційного приміщення дозволяє отримати бажані фінансові ресурси для купівлі авто, відкриття бізнесу, отримання освіти чи здійснення інших масштабних планів. Але в нього є й свої мінуси. Якщо позичальник вчасно не поверне кошти в повному обсязі, кредитор може забрати його заставу чи продати її на аукціоні.
Рефінансування кредитної заборгованості дозволяє уникнути такого неприємного сценарію. Воно дозволяє оформити новий договір з кращими умовами чи просто отримати відтермінування на певний період — від кількох місяців до кількох років. Застава нерухомого майна зберігається, але позичальник залишається його власником і користувачем.
Отже, головний плюс перекредитування — це збереження майнових прав. Більшість людей вирішують оформити новий кредитний договір, щоб уникнути зайвих втрат. Рефінансування також має наступні переваги:
- кращі умови в більшості випадків. Якщо отримати кредит в іншій установі, вона цілком може знизити процентну ставку чи збільшити термін погашення заборгованості. Це вигідно обом сторонам, адже компанія отримує нового клієнта, що приносить їй додатковий прибуток;
- консолідація позик. Ви можете отримати один новий договір замість колишньої іпотеки, споживчих кредитів та інших боргів. По-перше, це дуже зручно, адже ви будете працювати лише з однією організацією. По-друге, це вигідно — ви робите лише один регулярний платіж з однією сумою комісійних;
- збереження позитивної кредитної історії. В ній робиться відмітка про кредит-рефінансування, але це набагато краще, ніж порушення умов надання позики. Завдяки цьому ви зберігаєте високий рейтинг і можете розраховувати на вигідні ставки та швидке схвалення кредиту в майбутньому;
- можливість зміни валюти. Якщо ви користувалися послугою кредитування в доларах чи євро під заставу майна, вам може бути важко повертати борги при сильних коливаннях курсів чи зниженні доходів. На щастя, новий договір можна оформити з фіксацією суми в гривні.
Але варто пам’ятати, що перекредитування кредитів — це все ще зобов’язання перед фінансовою установою. Така послуга не звільняє вас від необхідності регулярно робити внески та повертати гроші згідно з погодженими умовами. Окрім того, в новому договорі також зберігається застава — наслідками для клієнта в разі відмови від погашення буде втрата майна. Ще одним мінусом буде необхідність сплатити комісійні, щоб оформити кредит. На щастя, їх сума відносно невелика — зазвичай мова йде про кілька сотень чи пару тисяч гривень на адміністративні витрати.
Як оформити рефінансування кредиту?
По-перше, необхідно знайти пропозицію з вигідними умовами співпраці. Не спішіть й ретельно вивчайте всі можливі варіанти, адже мова йде про довгострокові зобов’язання — зазвичай з великими сумами кредиту. Обов’язково уточнюйте, які документи потрібні, щоб оформити перекредитування. Зазвичай у цей список входять:
- паспорт громадянина України;
- персональний податковий номер — ІПН, РНОКПП;
- договори про споживчі кредити, іпотеки, бізнес-позики та інші борги, які ви хочете рефінансувати;
- документи, що підтверджують власність на заставне майно.
Зверніть увагу — фінансові установи можуть встановлювати й додаткові умови надання кредиту. Серед них можуть бути підтвердження платоспроможності довідкою про доходи чи виписками з банківських рахунків чи оформлення поруки.
Зазвичай рефінансування кредиту під заставу нерухомості — швидкий процес, який займає один–два робочих дні. Але точні терміни оформлення договору можуть відрізнятися залежно від кількості позик у минулому, рейтингу клієнта, наявності проблем із погашенням тощо.
Де можна отримати кредит на рефінансування?
Найпростіший варіант — взяти позику в тому самому банку, з яким ви співпрацюєте зараз. Зазвичай фінансові установи охоче йдуть назустріч своїм постійним клієнтам і не встановлюють надто високу планку вимог. Але вони рідко пропонують серйозне покращення умов — у більшості випадків мова йде про зниження ставки на 0,5–2% або про продовження термінів погашення кредиту на кілька місяців.
Щоб отримати справжню вигоду від перекредитування кредиту, слід звернутися до іншої фінансової установи. Конкуруючі банки часто користуються такою нагодою, щоб поповнити список лояльних клієнтів і збільшити свої доходи. Тому вони пропонують серйозне покращення умов кредитування. Але й вимоги в них будуть дуже високими. Пам’ятайте, що фінансова установа хоче отримати саме платоспроможного клієнта, в якого виникли тимчасові труднощі, а не безнадійного боржника. Тому при переході до іншого позичальника готуйтесь до ретельної перевірки. Окрім того, якщо ви вирішите взяти кредит у конкурента, то можете перекреслити всю історію співпраці зі своїм банком — повернутися до нього вже не вдасться.
На щастя, перекредитування кредитів в Україні пропонують не тільки банки, а й приватні фінансові компанії. Вони набагато лояльніше ставляться до своїх клієнтів — надають вигідні умови з мінімальними вимогами та спрощеними перевірками платоспроможності. Звертаючись до них, ви отримуєте швидке, зручне та безпечне обслуговування.
Оформити перекредитування в Києві від ТРАСТ ХАУС
Звернувшись до фінансової компанії «ТРАСТ ХАУС», ви можете отримати позику під заставу нерухомості в розмірі до 80% ринкової вартості майна. Більшості клієнтів вистачає цього для погашення минулих боргів і задоволення поточних потреб. Кредит на рефінансування в нашій компанії також має наступні переваги:
- вигідні відсоткові ставки — від 2% на місяць;
- дострокове повернення боргу без штрафів;
- гнучке регулювання термінів погашення заборгованості — від 2 місяців і більше;
- можливість відстрочки платежу;
- мінімальні витрати — серед обов’язкових умов надання грошей тільки сплата податку та послуг нотаріуса;
- швидке оформлення договору — від 15 хвилин.
Які є можливі наслідки для клієнта в разі невиконання умов рефінансованого кредиту?
Вище ми вже казали, що новий договір також передбачає відповідальність клієнта. Якщо ви вирішуєте взяти кредит, щоб погасити інший, вам необхідно регулярно робити обов’язкові внески. При порушенні цієї вимоги можливі наслідки для клієнта включають:
- нарахування пені на суму простроченого платежу. Її відносна величина не може перевищувати розмір подвійної облікової ставки, встановленої Національним банком України, що діяла в період договору;
- нарахування інших штрафів і комісійних платежів, передбачених договором. Не всі з них регулюються українським законодавством, тож фінансові установи можуть самостійно визначати їх умови. Обов’язково уточнюйте ці нюанси, коли ознайомлюєтесь з офіційною документацією;
- у гіршому випадку може застосовуватися конфіскація майна. Воно переходить у власність фінансової установи чи продається на аукціоні для компенсації збитків.
Але при сумлінному виконанні всіх умов на перший план виходять саме переваги кредиту під заставу нерухомості. Якщо ви маєте змогу робити регулярні платежі й не плануєте порушувати вимоги компанії, вам не доведеться переживати про недоліки такої послуги.
