Рефинансирование кредита под залог недвижимости ТРАСТ ХАУС

Рефинансирование кредита — это оформление нового займа вместо одного или нескольких старых. Обычно его используют для улучшения условий обслуживания — продления сроков погашения задолженности, уменьшения ежемесячных платежей или снижения процентной ставки. Оформить перекредитование можно как в том же банке, так и в другом финансовом учреждении — в том числе в МФО или ломбарде. Разбираемся подробнее, что это за услуга, какие преимущества и недостатки у неё есть, и куда лучше обращаться.

Что такое рефинансирование кредита под залог недвижимости?

Когда речь идет о больших суммах, кредиторы требуют дополнительных гарантий возврата задолженности. Идеальной гарантией будет недвижимость, которая имеет высокую и стабильную ценность. Кредит под залог дома, квартиры или коммерческого помещения позволяет получить желаемые финансовые ресурсы на покупку авто, открытие бизнеса, получение образования или осуществление других масштабных планов. Но у него есть и свои минусы. Если заемщик вовремя не вернет денежные средства в полном объеме, кредитор может забрать залог или продать его на аукционе.

Рефинансирование кредитной задолженности поможет избежать такого неприятного сценария. Оно позволяет оформить новый договор с лучшими условиями или получить отсрочку на определенный период — от нескольких месяцев до нескольких лет. Залог недвижимого имущества сохраняется, но заемщик остается его собственником и пользователем.

Итак, главный плюс перекредитования — это сохранение имущественных прав. Большинство людей решают оформить новый кредитный договор, чтобы избежать лишних потерь. Рефинансирование также имеет следующие преимущества:

лучшие условия в большинстве случаев. Если получить кредит в другом учреждении, оно вполне может снизить процентную ставку или увеличить срок погашения задолженности. Это выгодно обеим сторонам, ведь компания получает нового клиента, приносящего ей дополнительную прибыль;
консолидация ссуд. Вы можете получить один новый договор взамен бывшей ипотеки, потребительских кредитов и других долгов. Во-первых, это очень удобно, ведь вы будете работать только с одной организацией. Во-вторых, это выгодно — вы делаете только один регулярный платеж с одной суммой комиссионных;
сохранение положительной кредитной истории. В ней делается отметка о кредите-рефинансировании, но это гораздо лучше, чем нарушение условий предоставления ссуды. Благодаря этому вы сохраняете высокий рейтинг и можете рассчитывать на выгодные ставки и быстрое одобрение кредита в будущем;
возможность смены валюты. Если вы пользовались услугой кредитования в долларах или евро под залог имущества, вам может быть сложно возвращать долги при сильных колебаниях курсов или снижении доходов. К счастью, новый договор можно оформить с фиксацией суммы в гривне.

Но следует помнить, что перекредитование кредитов — это все еще обязательство перед финансовым учреждением. Такая услуга не освобождает вас от необходимости регулярно вносить взносы и возвращать деньги. Кроме того, в новом договоре также сохраняется залог — последствиями для клиента в случае отказа от погашения будет потеря имущества. Еще одним минусом считается необходимость уплатить комиссионные для оформления кредита. К счастью, их сумма относительно невелика — обычно речь идет о нескольких сотнях или пару тысячах гривен на административные расходы.

Как оформить рефинансирование кредита?

Во-первых, необходимо найти предложение по выгодным условиям сотрудничества. Не торопитесь и тщательно изучайте все возможные варианты, ведь речь идет о долгосрочных обязательствах — обычно с большими суммами кредита. Обязательно уточняйте какие документы нужны, чтобы оформить перекредитование. Обычно в этот список входят:

паспорт гражданина Украины;
персональный налоговый номер — ИНН, РНОКПП;
договоры о потребительских кредитах, ипотеках, бизнес-ссудах и других долгах, которые вы хотите рефинансировать;
документы, подтверждающие собственность на залоговое имущество.

Обратите внимание — финансовые учреждения имеют право устанавливать и дополнительные условия предоставления кредита. Среди них могут быть подтверждение платежеспособности справкой о доходах или выписками с банковских счетов либо оформление поручительства.

Обычно рефинансирование кредита под залог недвижимости — быстрый процесс, занимающий один-два рабочих дня. Но точные сроки оформления договора могут отличаться в зависимости от количества ссуд в прошлом, рейтинга клиента, наличия проблем с погашением в прошлом и т.д.

Где можно получить кредит на рефинансирование?

Самый простой вариант — взять ссуду в том же банке, с которым вы сотрудничаете сейчас. Обычно финансовые учреждения охотно идут навстречу своим постоянным клиентам и не ставят слишком высокую планку требований. Но они редко предлагают серьезное улучшение условий: в большинстве случаев речь идет о снижении ставки на 0,5–2% или о продлении сроков погашения кредита на несколько месяцев.

Чтобы получить настоящую выгоду от перекредитования кредита, следует обратиться в другое финансовое учреждение. Конкурирующие банки часто пользуются такой возможностью, чтобы пополнить список лояльных клиентов и увеличить свои доходы. Потому они предлагают серьезное улучшение условий кредитования. Но и требования у них будут очень высокими. Помните, что финансовое учреждение хочет получить именно платежеспособного клиента, у которого возникли временные затруднения, а не безнадежного должника. Поэтому при переходе к другому заемщику готовьтесь к тщательной проверке. Кроме того, если вы решите взять кредит у конкурента, то можете перечеркнуть всю историю сотрудничества со своим банком — вернуться к нему уже не удастся.

К счастью, перекредитование кредитов в Украине предлагают не только банки, но и частные финансовые компании. Они гораздо более лояльно относятся к своим клиентам — предоставляют выгодные условия с минимальными требованиями и упрощенными проверками платежеспособности. Обращаясь к ним, вы получаете быстрое, удобное и безопасное обслуживание.

Оформить перекредитование в Киеве от ТРАСТ ХАУС

Обратившись в финансовую компанию «ТРАСТ ХАУС», вы можете получить ссуду под залог недвижимости в размере до 80% рыночной стоимости имущества. Большинству клиентов хватает этого на погашение прошлых долгов и удовлетворение текущих потребностей. Кредит на рефинансирование в нашей компании также имеет следующие преимущества:

выгодные процентные ставки — от 2% в месяц;
досрочный возврат долга без штрафов;
гибкое регулирование сроков погашения задолженности — от 2 месяцев и более;
возможность отсрочки платежа;
минимальные затраты — среди обязательных условий предоставления денег только уплата налога и услуг нотариуса;
быстрое оформление договора — от 15 минут.

Какие возможны последствия для клиента в случае невыполнения условий рефинансированного кредита?

Выше мы уже говорили, что новый договор также подразумевает ответственность клиента. Если вы решаете взять кредит, чтобы погасить другой, вам необходимо регулярно делать обязательные взносы. При нарушении этого требования возможные последствия для клиента включают в себя:

начисление пени на сумму просроченного платежа. Ее относительная величина не может превышать размера двойной учетной ставки, установленной Национальным банком Украины, действовавшей в период договора;
начисление других штрафов и комиссионных платежей, предусмотренных контрактом. Не все из них регулируются украинским законодательством, поэтому финансовые учреждения могут самостоятельно определять их условия. Обязательно уточняйте эти нюансы при ознакомлении с официальной документацией;
в худшем случае может применяться конфискация имущества. Оно переходит в собственность финансового учреждения или продается на аукционе для компенсации убытков.

Но при добросовестном выполнении всех условий на первый план выходят именно преимущества кредита под залог недвижимости. Если вы можете вносить регулярные платежи и не планируете нарушать требования компании, вам не придется переживать о недостатках такой услуги.