Терминология финансовых операций по кредитованию

Аннуитентная схема погашения долга

Аннуитет – это ежемесячная сумма определённого размера, которая предназначена для погашения ссуды, включая проценты. Стратегия аннуитетной схемы заключается в начислении фиксированных выплат, рассчитанных на весь период погашения долга – регулярные платежи проводятся равными частями.

Сумма начислений состоит из тела кредита и процентной ставки кредитования. С помощью калькуляции удается достичь равномерности начислений, фиксированная тарификация уменьшает нагрузку на общий бюджет заемщика, позволяет грамотно рассчитать возможности.

Аккредитив – формирование безопасной сделки

Аккредитив – это самая безопасная форма кредитования. Кредитный договор содержит обязательство банка-эмитента по выплате заявителю кредитного платёжа, который соответствует сумме указанной в договорном соглашении между заемщиком и кредитором.

Покрытый аккредитив – это возможность забронировать ссуду заранее на отдельном счете в банке, выплата проводится после предъявления паспорта предъявителя. Базовая структура аккредитива, может быть изменена или аннулирована с согласия получателя.

Амортизация – снижение размера задолженности

Схема амортизации состоит из систематизации платежей двух видов – аннуитетных и дифференцированных выплат. График погашения указывается в договорном соглашении между кредитором и заемщиком, уменьшение задолженности проводится с поступлением регулярных платежей по выплате основного долга и начисленных процентов. Амортизация непосредственно зависит от коэффициента выплаченной суммы в соотношении кредитного лимита.

Анкета– заявление на предоставление кредита

Оформление кредитного договора включает предоставление базовой информации о соискателе займа. Форма анкеты практически неизменна, заемщик должен указать паспортные данные, семейное положение, место регистрации и место трудоустройства. Чтобы подтвердить платежеспособность, необходимо предоставить справку о доходах.

При оформлении кредита под залог движимого/недвижимого имущества, предоставляются документы подтверждающие право собственности. После тщательной проверки документов предоставленных заемщиком банк принимает решение о выдаче ссуды – несоответствие ведёт к отказу.

Банк – организация для проведения финансовых операций

В перечень банковских операций входит: финансирование бизнеса, выдача потребительского кредита населению, инвестиционные услуги, капиталовложение в ликвидные бизнес-проекты, обмен валют, ипотечное кредитование. Обслуживание клиентов проходит в соответствии правовых норм регламентированных законодательством Украины.

Начисление банковских комиссий – оплата финансовых операций

Банковские структуры при осуществлении каких-либо операций имеют право взимать определённый процент комиссионного сбора. Начисление комиссии зависит классификации проведенных операций. В перечень банковских услуг входит: обмен валют, социальные выплаты, осуществление банковского перевода, выдача кредита, процедура рефинансирования займа.

При досрочном погашении долга предусмотрено начисление штрафных санкций, это зависит от регламентов деятельности банковских заведений или финансовых компаний. Комиссионный сбор расчётно-кассового обслуживания юридических лиц в разных структурах существенно отличается, владельцам малого/среднего бизнеса трудно выбрать учреждение с выгодными условиями обслуживания. При оформлении ипотеки необходимо учитывать комиссионный сбор, так как начисления отображаются на основном размере задолженности.

Банковская ячейка – депозитное хранение капитала

Банковские ячейки пользуются огромным спросом у клиентов, которые предпочитают хранить капитал, драгоценности, документы, ценные бумаги, акции в специализированных сейфах. Владелец ячейки, может быть уверен в сохранности – держать в банке ценные вещи в период длительной командировки или отпуска практично, надёжно, рентабельно.

Владельцы крупных депозитов в период кризиса стремятся использовать ячейки, так как в условиях экономических колебаний, получить 100% гарантию сохранности сбережений в банке нельзя. Спрос на банковские ячейки остаётся неизменным, из-за ажиотажа некоторые организации вынуждены расширять депозитарии.

Арендовать сейф могут физические и юридические лица, для хранения крупных сумм наличными. Перед использованием своеобразного сейфа, необходимо заключить договорное соглашение с арендодателем, указать время хранения и условия доступа, за использование взимается комиссионный сбор – сумма зависит от периода аренды.

Кредитный брокер – посредник между соискателем и кредитором

Брокер по кредитам – это юридически подготовленный специалист, который сопровождает клиентов в процессе финансовых сделок. Задача брокера определить выгоду от сделки, защитить интересы клиента. Сотрудничество с брокером, это: сопровождение при подписании договора, снижение процентных ставок, юридическая консультация по всем возникшим вопросам.

Бюро кредитных историй (БКИ) – досье клиентов банка

Кредитная история – это базовая информация о взятых заемщиком кредитах, задержках, своевременности платежей по погашению долга. Организация занимающаяся сбором сведений подлежит лицензированию. Базовая информация регулярно обновляется, скрыть какую-либо просрочку, невыплату займа невозможно.

Досье соискателя помогает финансовым структурам определить, стоит ли клиенту выдавать очередную ссуду. Достаточно зайти на сайт (БКИ), зарегистрироваться, оплатить услугу и получить необходимую информацию. Кредитная история играет важную роль в формировании положительного или отрицательного ответа по выдаче займа.

Графическая схема по погашению кредитной суммы

Потенциальный заемщик в первую очередь изучает самые важные аспекты – процентные ставки, требуемый залог, срок до полного закрытия займа. График регулярных платежей воспринимается, как сопутствующая операция. Однако, не стоит упускать из виду схематическую таблицу.

В случае долгосрочной ипотеки, тип выплаты особенно важен. Поэтому, сотрудники банка предлагают заемщику самостоятельно выбрать структуру регулярных платежей – ежемесячные аннуитетные или классические дифференцированные по фактическому остатку.

Кредитный договор – условия финансовой сделки

Оформление договора и документальное подтверждение сделки выполняется в письменной форме, заверяется нотариусом. В задокументированном соглашении указывают базовые аспекты: сумма займа, срок выплаты, правила расчета, процентная ставка, график ежемесячных платежей.

Перед заключением контрактного соглашения банк анализирует платежеспособность клиента, чтобы минимизировать риски невыплаты займа в установленные сроки. Контрактное соглашение – это основной документ, регулирующий процесс сделки, между соискателем и кредитором.

Договор поручительства – дополнительное подтверждение обязательств

Договор поручительства заключается дополнительно к основному соглашению по сделкам: купли-продажи, предоставлению займа. В случае невыполнения контрагентом оговоренных условий, поручитель должен нести ответственность вместо него. Привлечение поручителя – это один из действенных способов минимизировать риски со стороны кредитора. В качестве поручителей зачастую выступают близкие родственники, работодатель соискателя.

Досрочное закрытие кредита – добровольная выплата остатка долга

Согласно статье 16 Закона Украины «О потребительском кредитовании», потребитель имеет право в любое время полностью или частично досрочно погасить долг. Банковские структуры не имеют права отказывать клиенту в полном закрытии кредитного лимита и взимать за это дополнительную плату. Преждевременное погашение – это существенная экономия бюджета.

Перед внесением остатка долга с опережением графика платежей, рекомендуется предварительно проинформировать кредитора и в письменной форме указать дату внесения взноса, чтобы устранить непредвиденные недоразумения. Штрафные санкции, которые практикуют некоторые банковские учреждения незаконны. Пункты, которые их предусматривают, можно оспорить в суде.

Ежемесячные платежи – фиксированная тарификация

Погашение и закрытие кредитного лимита происходит по двум основным схемам: классическая структура – проценты начисляются на остаток суммы кредита, по мере перекрытия долга процентные ставки уменьшаются. Аннуитетная схема – фиксированные ежемесячные взносы на протяжении определенного срока.

Внесение обязательных платежей можно проводить наличными в баке, денежным переводом, зачислением на ссудный счёт, дистанционно через личный кабинет. Плюсы классической схемы – уменьшение размера тарифов, снижение нагрузки на заемщика.

Заем, ссуда– особенности программного кредитования

Ссуда, заем – это финансовое обязательство между двумя сторонами сделки. Юридические формальности договора, нотариально подтверждаются. В обязанности кредитора входит финансирование, в обязанности заемщика входит закрытие долга в указанные сроки, учитывая начисление процентов.

Взаимоотношения регулируются законодательными нормативам, которые защищают интересы обеих сторон сделки. Программа кредитования рассчитана на стимуляцию потребительских нужд в быту, включая поддержку/развитие бизнеса, промышленности, отрасли, национальной экономики.

Кредитование – классификация основных категорий

Выдача кредитов – традиционно приоритетное направление банковских структур и финансовых организаций. Главная целевая задача – расширение клиентской базы, используя привлекательные процентные ставки и лояльные требования. В перечень популярных видов входит розничное и корпоративное финансирование.

Розничный вид – выдаётся на потребительские цели: покупка автомобиля, обучение детей, ремонт квартиры, путешествие и отдых. Корпоративный вид – это возможность расширить, масштабировать бизнес-проект, закупка оборудования в лизинг для предприятий с банковской гарантией, развитие малого/среднего бизнеса.

Заемщик – физическое или юридическое лицо получивший ссуду

Заемщик, который подписал договорные условия по кредиту обязан выполнить свои обязательства. Перед заключением контрактного соглашения, аналитики проводят оценку платежеспособности соискателя и поручителей, которые также несут ответственность по возврату кредитной суммы. После обработки данных и выдачи ссуды, соискатель автоматически становится заемщиком.

Закладная – кредитование под залог именной ценной бумаги

Закладная – это долговая ценная бумага, которая выступает как залог при получении ссуды. Документальное подтверждение права собственности на залоговое имущество – это своеобразный гарант по выполнению договорных условий с кредитором. Держатель ценной бумаги в случае невыплаты долга имеет право на взыскание объекта (автомобиль, жилое/коммерческое помещение, земельные участки), указанного в закладном документе.

Залог – материальные активы заемщика

Залоговое имущество – это гарантия выполнения условий кредитного договора. Передача в залог недвижимости регламентируется законодательством Украины. Соискатель должен предоставить документальное подтверждение на право собственности. В качестве залога используются материальные активы: транспортные средства, земельные участки, драгоценности, коммерческие сооружения.

Оценка залогового имущества – формирование суммы кредита

При оценке активов используется сравнительный, доходный, затратный метод. Предварительная оценка недвижимости — один из важных механизмов функционирования финансовой отрасли и взаимодействия участников сделки. Процедуру анализа проводят при покупке, продаже объектов, получении банковского кредита. При этом, цены на квадратные метры зависят от региона и ликвидности объекта. В случае невыплаты, кредитор может перекрыть убытки с помощью реализации залогового имущества.

Залогодатель – владелец материальных активов

Субъекты которые заключают договор кредитования и передают в залог банкам или финансовым компаниям ликвидное имущество, именуются залогодателями. Перед подачей заявки на получение ссуды, соискатель должен предоставить документальное подтверждение на право собственности материального обеспечения.

Залогодержатель – юридическое лицо финансовых организаций

Залогодержатель – это кредитор на имя которого оформлен залог имущества или ценных бумаг. Юридическое лицо имеет полное право распоряжаться залоговым имуществом в случае невыплаты займа в указанные в договоре сроки. Залогодержатель имеет право получить страховое возмещение за утрату или повреждение имущества, которое произошло по вине залогодателя.

Мы используем файлы cookies.