Іпотечне кредитування в Україні під час повномасштабної війни зазнало певних змін. Вони пов’язані з різними факторами — руйнуванням житла й інфраструктури, тимчасовою окупацією населених пунктів, погіршенням економічних умов і вимушеним переміщенням населення. Розповідаємо докладніше, як придбати житло в поточній ситуації.
Які зміни виникають у процесі отримання іпотечного кредиту в умовах війни?
Видача позик на житло призупинялася на деякий час після початку бойових дій. Але вже влітку 2022 року іпотека в Україні знову запрацювала. Щоправда, її умови дещо змінилися:
- середня ставка зросла з 13,5–16,5 відсотка до 18–25%;
- банки почали ретельніше перевіряти платоспроможність клієнтів;
- кількість відмов збільшилась майже на третину;
- впали обсяги кредитування житла на первинному ринку — за виключенням пільгових програм.
З позитивних моментів — банки дещо пом’якшили свої вимоги до перевірки платоспроможності. Вони почали враховувати не тільки офіційну зарплату, а й інші джерела доходів — фриланс, роботу за договорами підряду, надходження від оренди нерухомості тощо.
Окрім того, в умовах воєнного стану люди можуть взяти іпотечний кредит без страху втратити житло. Згідно з українським законодавством, фінансові установи не можуть примусово виселяти боржників і конфісковувати їх майно. Ця норма буде зберігатися ще протягом одного місяця після офіційного закінчення війни.
Чи можливо взяти іпотеку в умовах війни?
Так, іпотечне кредитування повністю відновлене, хоча й не в довоєнних обсягах. Однією з перших фінансових установ, що пішли назустріч споживачам, був державний «Ощадбанк». Невдовзі до нього приєднались «ПриватБанк» та «Укргазбанк», після чого свої програми запустили й приватні компанії.
Ситуація у сфері кредитування житла змінилася після 1 жовтня 2022 року. За ініціативи Президента України була запущена програма «єОселя». Вона дозволяє певним категоріям громадян взяти іпотеку за пільговими умовами — з мінімальними відсотковими ставками та тривалими термінами погашення заборгованості.
Які умови придбання житла в умовах воєнного стану
Поточні ставки за іпотечними кредитами в приватних фінансових установах коливаються від 12 до 25% залежно від типу нерухомості, доходу позичальника та інших умов. Сьогодні банки надають перевагу порівняно короткостроковим програмам — з термінами повернення боргу до 5–10 років. Типовий перший внесок — від 15 до 50% повної вартості. Найактивніше відбувається кредитування житла на вторинному ринку з порівняно низькою вартістю.
Кредит під заставу нерухомості можна отримати й у незалежних фінансових організаціях. Звернувшись до компанії «ТРАСТ ХАУС», ви отримуєте наступні переваги:
- швидке прийняття рішення — зазвичай протягом одного робочого дня;
- гнучке регулювання термінів — від 3 місяців до 10 років;
- вигідні відсоткові ставки — від 2% на місяць;
- можливість дострокового погашення кредиту;
- відсутність прихованих платежів — ви сплачуєте тільки за оцінку майна й послуги нотаріуса;
- можливість відтермінування платежів.
Незалежні фінансові організації привертають увагу клієнтів своєю гнучкістю та зручністю обслуговування. Завдяки цьому попит на їх послуги продовжує зростати навіть у сьогоднішніх непростих умовах.
Пільгові умови іпотечного кредитування
Комерційні банки пропонують кілька власних іпотечних програм з пільговими умовами. Один із найдоступніших — іпотечний кредит в умовах війни дозволяє взяти державна програма «єОселя». Скориставшись нею, можна оформити кредит на житло під 7%. Такі умови доступні внутрішньо переміщеним особам, ветеранам війни та членам їх сімей, а також тим, хто не має власного житла. В програмі також можна взяти участь, якщо площа вашої квартири не перевищує 52,5 кв.м. на одну людину + 21 кв.м. на кожну наступну людину, прописану в ній. Придбати можна нерухомість у будинку, зведеному не більше 10 років тому.
Розраховувати на житло під 3% можуть військовослужбовці, що підписали контракт, працівники освіти, медики та науковці. Низька ставка дозволяє їм придбати квартиру з порівняно малою переплатою. Завдяки програмі «єОселя» ситуація у сфері кредитування житла стала поступово виправлятися, наближаючись до довоєнних показників. Наразі кількість виданих позик перевищила 6000. Це відповідає купівлі житла на суму понад 9000 млн. грн.
Чи змінюються відсоткові ставки на іпотеку під час війни?
Більшість банків пропонують іпотеку під 15–20%. Але експерти прогнозують, що за сприятливих обставин у 2024 році ця цифра може зменшитися до 12–13%, що відповідає рівню 2020–2021 років. Варто розуміти, що іпотека на житло в більшості випадків передбачає фіксовану ставку. Вона не може змінюватися протягом усього терміну дії договору. Зазвичай її переглядають тільки у форс-мажорних обставинах, наприклад, при серйозній зміні економічної ситуації.
Але іпотека під час війни може видаватися й під плаваючі відсотки. Вони прив’язані до ставки за депозитами, які в свою чергу залежать від облікової ставки НБУ. Така позика на купівлю житла завжди пов’язана з підвищеними ризиками. Але в умовах покращення економічного стану країни вона може виявитися вигіднішою за інші програми.
Ставки за іпотечними кредитами під час війни
Незалежні фінансові організації пропонують ставку від 2 до 3% на місяць. Це відповідає поточній ринковій ситуації. Якщо ви збираєтесь оформити іпотеку без участі в державній програмі, в деяких банках можна буде знайти кредитування під 9–14,5%. Але більш ймовірно, що вам запропонують ставку в 16–22%.
Зверніть увагу — у статистиці НБУ можна побачити, що середньозважена ставка на початку 2024 року дорівнює 7,25%. Але це стало можливим лише завдяки купівлі житла за програмою «єОселя» під 3 або 7%. Подібні цифри свідчать про те, що частка інших кредитів дуже мала — на них припадає менше половини всього обсягу позик.
Де можна отримати іпотечний кредит в Україні в умовах війни?
Один з кращих варіантів іпотечного кредитування — звернення до незалежних фінансових організацій. Це швидко й зручно — вам не доведеться збирати величезні пакети документів та тижнями очікувати підтвердження заявки.
Якщо вам цікаво, як взяти іпотеку на житло, ви можете звернутися до компанії «ТРАСТ ХАУС». Спеціалісти компанії нададуть вам всі необхідні консультації з приводу умов кредитування, термінів повернення боргів і зобов’язань клієнтів. Вам також доступні послуги рефінансування та консолідації споживчих кредитів під заставу нерухомості.
