Ипотечное кредитование в Украине во время полномасштабной войны претерпело определенные изменения. Они связаны с разными факторами — разрушением жилья и инфраструктуры, временной оккупацией населенных пунктов, ухудшением экономических условий и вынужденным перемещением населения. Рассказываем поподробнее, как приобрести жилье в текущей ситуации.
Какие изменения возникают в процессе получения ипотечного кредита в условиях войны?
Выдача ссуд на жилье временно приостанавливалась после начала боевых действий. Но уже летом 2022 года ипотека в Украине снова заработала. Правда, ее условия несколько изменились:
- средняя ставка выросла с 13,5–16,5% до 18–25%;
- банки начали более тщательно проверять платежеспособность клиентов;
- количество отказов увеличилось почти на треть;
- упали объемы кредитования жилья на первичном рынке — за исключением льготных программ.
Из положительных моментов — банки несколько смягчили свои требования к проверке платежеспособности. Они начали учитывать не только официальную зарплату, но и другие источники доходов — фриланс, работу по договорам подряда, поступления от аренды недвижимости.
Кроме того, в условиях военного положения люди могут взять ипотечный кредит без страха потерять жилье. Согласно украинскому законодательству, финансовые учреждения не могут принудительно выселять должников и конфисковывать их имущество. Эта норма будет сохраняться еще в течение месяца после официального окончания войны.
Возможно ли взять ипотеку в условиях войны?
Да, ипотечное кредитование полностью восстановлено, хотя и не в довоенных объемах. Одним из первых пошедших навстречу потребителям финансовых учреждений был государственный «Ощадбанк». Вскоре к нему присоединились ПриватБанк и Укргазбанк, после чего свои программы запустили и частные компании.
Ситуация в сфере кредитования жилья изменилась после 1 октября 2022г. По инициативе Президента Украины была запущена программа «єОселя». Она позволяет определенным категориям граждан взять ипотеку на льготных условиях с минимальными процентными ставками и длительными сроками погашения задолженности.
Какие условия приобретения жилья в условиях военного положения
Текущие ставки по ипотечным кредитам в частных финансовых учреждениях колеблются от 12 до 25% в зависимости от типа недвижимости, дохода заемщика и других условий. Сегодня банки предпочитают сравнительно краткосрочные программы — со сроками возврата долга до 5–10 лет. Типичный первый взнос — от 15 до 50% полной стоимости. Активнее всего происходит кредитование жилья на вторичном рынке со сравнительно низкой стоимостью.
Кредит под залог недвижимости можно получить и в независимых финансовых организациях. Обратившись в компанию «ТРАСТ ХАУС», вы получаете следующие преимущества:
- быстрое принятие решения — обычно в течение одного рабочего дня;
- гибкое регулирование сроков — от 3 месяцев до 10 лет;
- выгодные процентные ставки — от 2% в месяц;
- возможность досрочного погашения кредита;
- отсутствие скрытых платежей — вы платите только за оценку имущества и услуги нотариуса;
- возможность отсрочки платежей.
Независимые финансовые организации привлекают клиентов своей гибкостью и удобством обслуживания. Благодаря этому спрос на их услуги продолжает расти даже в нынешних непростых условиях.
Льготные условия ипотечного кредитования
Коммерческие банки предлагают несколько собственных ипотечных программ на льготных условиях. Один из самых доступных — ипотечный кредит в условиях войны позволяет взять государственная программа «єОселя». Воспользовавшись ею, можно оформить кредит на жилье под 7%. Такие условия доступны внутренне перемещенным лицам, ветеранам войны и членам их семей, а также людям, не имеющим собственного жилья. В программе можно принять участие, если площадь вашей квартиры не превышает 52,5 кв.м. на одного человека + 21 кв. на каждого последующего человека, прописанного в нем. Приобрести можно недвижимость в доме, построенном не более 10 лет назад.
Рассчитывать на жилье под 3% могут подписавшие контракт военнослужащие, работники образования, медики и ученые. Низкая ставка позволяет им купить квартиру со сравнительно малой переплатой. Благодаря программе «єОселя» ситуация в сфере кредитования жилья стала постепенно исправляться, приближаясь к довоенным показателям. Сейчас количество выданных ссуд превысило 6000. Это соответствует покупке жилья на сумму более 9000 млн. грн.
Меняются ли процентные ставки на ипотеку во время войны?
Большинство банков предлагают ипотеку под 15–20%. Но эксперты прогнозируют, что при благоприятных обстоятельствах в 2024 году эта цифра может снизиться до 12–13%, что соответствует уровню 2020–2021 годов. Следует понимать, что ипотека на жилье в большинстве случаев предполагает фиксированную ставку. Она не может изменяться в течение всего срока действия договора. Обычно ее пересматривают только в форс-мажорных обстоятельствах, например при серьезном изменении экономической ситуации.
Но ипотека во время войны может выдаваться и под плавающие проценты. Они привязаны к ставке по депозитам, которые в свою очередь зависят от учетной ставки НБУ. Такой заем на покупку жилья всегда связан с повышенными рисками. Но в условиях улучшения экономического состояния страны он может оказаться выгоднее других программ.
Ставки по ипотечным кредитам во время войны
Независимые финансовые организации предлагают ставку от 2 до 3% в месяц. Это соответствует текущей рыночной ситуации. Если вы собираетесь оформить ипотеку без участия в государственной программе, то в некоторых банках можно будет найти кредитование под 9–14,5%. Но вероятнее всего, что вам предложат ставку в 16–22%.
Обратите внимание: в статистике НБУ можно увидеть, что средневзвешенная ставка в начале 2024 года равна 7,25%. Но это стало возможным только благодаря покупке жилья по программе «єОселя» под 3 или 7%. Подобные цифры свидетельствуют, что доля других кредитов очень мала — на них приходится менее половины всего объема ссуд.
Где можно получить ипотечный кредит в Украине в условиях войны?
Один из лучших вариантов ипотечного кредитования — обращение к независимым финансовым организациям. Это быстро и удобно — вам не придется собирать огромные пакеты документов и неделями ожидать подтверждения заявки.
Если вам интересно, как взять ипотеку на жилье, вы можете обратиться в компанию ТРАСТ ХАУС. Специалисты компании предоставят вам все необходимые консультации по условиям кредитования, срокам возврата долгов и обязательствам клиентов. Вам также будут доступны услуги по рефинансированию и консолидации потребительских кредитов под залог недвижимости.
