Продажа долга коллекторам – что делать дальше?

Продажа долга коллекторам – что делать дальше?

Заемщик у которого возникла длительная просрочка по ранее взятым кредитам рискует оказаться в списке неблагонадежных клиентов с формированием плохой кредитной истории или подопечным коллекторских компаний. Актуальным становится вопрос, имеет ли право банк продать долг коллекторам, ответ довольно прозаичен – после некоторых изменений в законодательстве Украины по налогообложению, данная сделка пользуется особым спросом.

Продажа долга коллекторам – что делать дальше?

Перед тем, как оформлять ссуду, ипотеку или потребительский кредит потребитель должен четко понимать структуру погашения долга и знать об ответственности в случае просрочки ежемесячных платежей. Банковские структуры часто пользуются услугами коллекторов. Поэтому, чтобы не попасть в «долговую яму» соискатели займа должны:

  • тщательно оценить свои возможности;
  • внимательно изучить программу кредитования;
  • проанализировать плюсы и минусы сделки;
  • изучить структуру начисления процентных ставок;
  • предусмотреть возможности рефинансирования.

Если у заемщика небольшой срок просрочки, боятся негативных последствий не стоит. Финансовые структуры заинтересованы решить проблему самостоятельно – возврат долга заключаются в звонке кредитного консультанта к заемщику в виде «напоминания» условий прописанных в контракте.

Определить через какое время банк продаёт долг довольно сложно – это зависит от политики финансового учреждения и ряда предшествующих ситуаций связанных с взысканием задолженности со стороны кредитора.

Первые меры, которые предпримет банковская организация:

  • самостоятельное урегулирование ситуации;
  • неоднократные напоминания о задолженности;
  • штрафные санкции, начисление пени за просрочку.

Если такие действия ни к чему не приводят и банк понимает, что такими методами деньги вернут не получится, остаётся одно – обращение в агентство коллекторов. Решительные действия зачастую проводятся после трёх месяцев невыплаты ежемесячных платежей по указанному в договоре графику. Игнорирование предупреждений/напоминаний со стороны банковского учреждения ведет к принудительному взысканию долга – это достаточно аргументированный повод обратится за помощью к коллекторам.

В каких случаях банк продаёт долг – действия коллекторов

Зачастую для банка продажа долга коллекторам – это наиболее рентабельное решение по отношению к недобросовестным заемщикам. Стоит знать, что не каждый украинский банк занимается взысканием долгов с учетом юридических аспектов. Если такая деятельность и предусмотрена, общение консультанта с клиентом может быть бесполезным – коллекторы справляются с задачей намного быстрее.

Такая ситуация показывает, что финансовые структуры занимающиеся выдачей кредитов населению зачастую вынужденно пользуются услугами агентства занимающегося сбором долгов. На украинском рынке работают разные коллекторы, которые используют разные методы для достижения своей цели – иногда должник сталкивается с довольно жестким отношением в плане психологического прессинга.

Когда пользователь кредитными продуктами банка получает уведомление о передаче его долга коллекторам, вопрос может ли банк продать долг становится наиболее актуальным, так как возникают сомнения о законности таких действий со стороны финансового учреждения. При оформлении кредитного договора заемщики нередко не обращают внимание на один пункт – возможность взыскания задолженности с помощью третьих лиц. С виду простое упоминание формальных угроз в документе заверенном нотариально, для «неблагонадежных» заемщиков становится реальной действительностью.

Согласно законодательным нормативам кредитор имеет право продать долг коллекторам, предварительно заключив обоюдное соглашение с агентством. Сделка не требует предварительного уведомления клиента, после многократных предупреждений консультантами банка – заемщик просто получает сообщение постфактум. Коллекторы используют разные виды давления на клиентов – это психологическое воздействие, которое даёт неплохие результаты по погашению банковских кредитов.

Главная цель банка – это компенсация займа даже не в полном объеме, чтобы закрыть имеющийся кредитный лимит должника. Решить вопрос с помощью коллекторов намного проще и выгодно – возврат денег через суд обходится кредитору гораздо дороже.

Сотрудничество с агентствами коллекторов – аспекты выгоды для банка:

  1. Передача проблемного долга коллекторам улучшает статистику по реализации кредитных продуктов населению.
  2. Рейтинговая таблица по заключению договорных соглашений с заемщиками возрастает в разы.
  3. Кредитная организация избавляется от самостоятельного решения вопроса, который занимает немало времени, учитывая сниженную результативность.
  4. Банку не нужно передавать дело в суд, оплачивать услуги юристов, следить за порядком исполнения судебных решений
  5. Возможность вернуть долг клиента, пусть даже с риском неполного погашения – это важный фактор для банковских структур.

Украинские банки сталкиваясь со злостными нарушениями по выплате задолженности предпочитают пользоваться услугами коллекторов – это довольно дешевый и быстрый способ по возврату займа в сравнении с судебным разбирательством.

Взыскание задолженности – правовые аспекты урегулирования

Передача на право взыскания долга третьему лицу в Национальном Комитете финансовых услуг считается спорным вопросом – неправомерность продажи долга в отношении физических лиц поддерживает и Высший административный суд Украины. Однако данные формулировки правовых отношений между кредитором и заемщиком – это лишь рекомендации, именно поэтому сделка по перепродаже проблемных долгов считается законной.

Комплексное сопровождение процесса взыскания задолженности коллекторами – это применение индивидуальных путей обработки каждого отдельного дела с параллельной разработкой алгоритмов влияния на процессы взыскания. Правовые нормы должны соответствовать нормативам поддержания интересов кредитора. Урегулирование задолженности должно проходить без негативных последствий для заемщика, который старается выполнить денежные обязательства по погашению взятого ранее кредита.

Перечень законных действий коллектора:

  • составление письменных требований и претензий;
  •  установление связи с должником и близкими ему людьми;
  • создание контекстных сообщений в SMS-уведомлениях;
  • информирование в автоматическом телефонном режиме;
  • проведение переговоров и личные встречи с должником;
  • актуализация информации и контактных данных заемщика;
  • погашение задолженности, учитывая ситуацию связанную с возникновением просрочки.

Понимание потребностей банковских структур и факторов, влияющих на платежеспособность заемщиков – это механизм изобретения новых путей урегулирования задолженности, которые подойдут для обеих сторон сделки. Стоит знать, что более 85% дел по взысканию задолженности проводится без привлечения судебного разбирательства, если коллекторы выбирают правильный подход в решении задачи по взысканию задолженности.

Должнику крупно повезет, если его дело попадет к квалифицированному и опытному коллектору, который работает в рамках законодательных нормативов, убеждая должника погасить задолженность неопровержимым доводами правовых аспектов. Хороший специалист всегда входит в положение клиента, реально оценивает финансовые возможности и предлагает оптимальное решение сложившейся ситуации. Но, существует и другая «сторона медали» по взысканию долга, которая ведёт к крупным неприятностям, влекущие за собой сложные последствия, такие как:

  • беспрерывные звонки днём и ночью;
  • запугивание должника и его родственников;
  • угрозы физической расправой и платой в двойном тарифе.

Донимать коллекторы будут в любое время, причем не только клиента, но и друзей, телефоны которых не указывались как контактные на момент подачи заявки. Сотрудники таких компаний ни перед чем не останавливаются – активно ищут знакомых должника в социальных сетях и звонят им с целью передать информацию, узнать актуальный мобильный клиента практически круглосуточно. Такие методы противозаконны и ставят должника в неловкую ситуацию. Результат – потеря доверия, натянутые отношения с близкими родственниками, друзьями, сотрудниками по работе.

Должнику нужно готовиться к разным манипуляциям и угрозам, звонками по 30 – 50 раз в день, СМС-уведомлениям, письмам на работу непосредственно начальнику. В таких случаях не нужно вестись на провокации, стоит аргументировано просрочку и ни в коем случае не отказываться от оплаты задолженности – просто о долге коллекторы не забудут. Рекомендуется договориться о рассрочке и получить официальный документ.

Основные требования к оформлению документального подтверждения:

  • юридический адрес и название компании;
  • причины на каком основании банк продал долг;
  • копии договора на право замены кредитора;
  • точную сумму задолженности и график погашения;
  • новые реквизиты с указанием определённой даты по закрытию долга.

При этом, необходимо вести личную переписку, а не договариваться по телефону, так как закрытие долга «на словах» может длиться вечно, должник может попасть на уловку мошенничества – оплачивать только штрафы и начисление процентных ставок.

Важно знать, даже если должник и договорился с коллекторами, звонки не прекратятся до тех пор, пока полностью не закрыть кредитный лимит. В противном случае угрозы по телефону могут перерасти в более сложные меры – арест имущества с помощью исполнителей, обращение в суд где предусмотрены немаленькие взносы за задержку выплаты займа.

Банк продал долг коллекторам – как устранить проблему

Погасить кредитный долг можно с помощью рефинансирования, но не каждое банковское учреждение Украины готово пойти навстречу клиенту с испорченной кредитной историей. Выход все же существует – оформить новый кредит в компании «ТРАСТ ХАУС». Выгодные условия кредитования, низкие процентные ставки, возможность получить крупную сумму под залог недвижимости, земельного участка под застройку удовлетворят соискателей займа целиком и полностью.

Кредит под залог недвижимости – формирование договорных условий

Сумма кредита 80-90 % от стоимости объекта
Одноразовая комиссия 2% от общей суммы выплаты
Минимальный срок кредитования 2 месяца
Максимальный срок кредитования 10 – 20 лет
Оплата со стороны клиента за услуги нотариуса
Оценка недвижимости независимыми экспертами
Скрытые платежи отсутствуют
Оформление договора на протяжении 15 минут
Срок погашения долга выбор за клиентом
Рефинансирование по запросу заемщика
Выдача ссуды после подписания договора
Погашение займа фиксированными платежами
Досрочное погашение без начисления штрафных взносов

За время своей деятельности  компания «ТРАСТ ХАУС» повысила результативность стандартных шаблонов применяемых на рынке кредитных продуктов, что позволяет гражданам решить разные целевые задачи и финансовые проблемы без дискомфорта. Для подтверждения нового займа не нужно собирать огромный пакет документов, предоставлять справку о доходах, имеет безукоризненную кредитную историю – главное предоставить залоговых объект, чем выше ликвидность, тем больше сумма займа. Таким образом можно полностью закрыть задолженность в банке, без каких-либо бюрократических формальностей и задержек.

Мы используем файлы cookies.